Dois papéis frequentemente confundidos são o de consultor de investimentos e o de assessor de investimentos. Embora ambos desempenhem funções importantes, suas abordagens e formas de atuação diferem significativamente.
O que é um assessor de investimentos?
Um assessor de investimentos atua vinculado a uma instituição financeira ou corretora, oferecendo os produtos disponíveis no portfólio da organização. Sua principal função é conectar os clientes com as opções que a instituição disponibiliza.
– Vinculação: Trabalha exclusivamente em nome da instituição representada.
– Remuneração: Comissões sobre os produtos financeiros vendidos.
– Objetivo principal: Promover e vender os produtos financeiros da instituição.
– Atendimento: Frequentemente direcionado pelas metas e estratégias da instituição.
Embora o assessor desempenhe um papel importante ao facilitar o acesso a produtos financeiros, sua atuação pode ser limitada pela oferta específica da instituição, o que nem sempre abrange a totalidade das opções disponíveis no mercado.
O que é um consultor de investimentos?
O consultor de investimentos, por outro lado, oferece uma abordagem mais ampla e independente. Este profissional trabalha para atender às necessidades do cliente, sem vínculo com instituições financeiras específicas, o que permite oferecer um aconselhamento imparcial e personalizado.
– Vinculação: Atua de forma independente ou em empresas de consultoria.
– Remuneração: Honorários pagos diretamente pelo cliente, garantindo que os interesses do consultor estejam sempre alinhados aos do cliente.
– Objetivo principal: Prover orientação estratégica e abrangente, com foco exclusivo nas metas financeiras do cliente.
– Acesso a produtos: Uma ampla gama de opções no mercado, sem restrições institucionais.
Atendimento: 100% personalizado, com foco nas necessidades e objetivos financeiros individuais.
Essa independência permite ao consultor desenvolver um planejamento financeiro robusto e abrangente, considerando não apenas investimentos, mas também estratégias de gestão de riscos e suporte contínuo.
Atuação ampliada para a construção patrimonial
Além de auxiliar na escolha de investimentos, o consultor de investimentos desempenha um papel essencial em todas as etapas de construção e preservação patrimonial. Seu suporte inclui:
– Planejamento sucessório: Estruturação de estratégias que garantem uma transição eficiente e organizada do patrimônio entre gerações;
– Blindagem patrimonial: Implementação de soluções para proteger bens e ativos contra riscos jurídicos e financeiros;
– Gestão de riscos: Identificação e mitigação de potenciais ameaças ao patrimônio, promovendo segurança financeira de longo prazo.
Essa abordagem integrada torna o consultor financeiro um parceiro estratégico não apenas para o presente, mas também para a perpetuação do patrimônio familiar.
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