Durante a vida adulta, especialmente para aqueles que não são herdeiros, a acumulação de recursos para garantir um futuro financeiramente seguro tem aspectos distintos em cada década da vida.
Por volta dos 30 anos, a maioria das pessoas está começando a consolidar sua vida profissional e pessoal. Este é um período crucial para iniciar a construção de uma base financeira sólida. Nessa fase, é importante definir objetivos financeiros claros, tanto de curto quanto de longo prazo. Esses objetivos podem incluir a compra de um imóvel, a educação de um filho, a evolução dos estudos, períodos sabáticos, a criação de uma reserva de emergência e a poupança para a aposentadoria, que prefiro chamar de período pós-trabalho. Recomenda-se a adoção de um orçamento pessoal como ferramenta para monitorar receitas e despesas, facilitando a identificação de áreas onde economizar. Incluir investimentos visando a velhice neste momento é fundamental. Mesmo que as contribuições iniciais sejam pequenas, estabelecer o hábito e aproveitar o efeito dos juros compostos ao longo do tempo são aspectos significativos.
Aos 40 anos, muitos já têm uma boa compreensão de suas finanças e podem começar a refinar sua estratégia. É uma fase em que é possível fazer ajustes importantes para garantir um futuro confortável. É o momento de revisar as metas financeiras e ajustar conforme as necessidades. Alguns objetivos podem já ter sido alcançados e novos podem ser definidos. A partir dessa idade, é importante aumentar as contribuições para a velhice, considerando opções de investimentos que ofereçam retornos mais elevados, de acordo com o perfil de risco de cada pessoa. Diversificar os investimentos pode reduzir riscos e melhorar o retorno a longo prazo. Também convém avaliar a necessidade de seguros adicionais, como seguro de vida e seguro de saúde, para proteger a família e os investimentos em caso de imprevistos.
Aos 50 anos, é crucial intensificar o planejamento para garantir uma transição tranquila para a velhice, que se estabelece formalmente, no Brasil, aos 60 anos. Deve-se realizar uma revisão detalhada das economias e investimentos voltados para o período pós-trabalho. Nessa fase, é necessário simular tanto a renda quanto as despesas futuras para entender quanto será necessário adicionar ao que já estiver investido para o futuro. Recomenda-se conversar com um planejador financeiro para ajudar a calcular as necessidades. Deve-se considerar eventuais despesas inesperadas com saúde e cuidados. Talvez seja o momento de rever os seguros, ajustando-os de acordo com as expectativas para o futuro.
Em todas as fases, o gerenciamento de dívidas é fundamental. Deve-se evitá-las, mas quando elas ocorrerem, é importante priorizar o pagamento, especialmente das que têm altas taxas de juros, como cartões de crédito. A eliminação dessas dívidas pode melhorar sua saúde financeira e permitir uma maior capacidade de investimento.
Medidas estruturadas e acompanhadas ao longo da vida proporcionarão mais liberdade financeira durante a velhice, colaborando para uma qualidade de vida melhor.
Após a saída do mercado de trabalho remunerado, o planejamento financeiro transforma-se, uma vez que, na velhice, o controle de receitas e despesas passa a focar na administração adequada dos recursos investidos. Novamente, uma conversa com um planejador financeiro é importante, pois o paradigma muda e quem sempre soube investir pode não saber gastar adequadamente, por mais estranho que isso possa parecer.
Portanto, o planejamento financeiro é essencial tanto para a fase de acumulação durante a vida adulta quanto para a fase de consumo na velhice. Enquanto se está na fase de acumulação, o foco deve estar em poupar e investir com sabedoria. Já na velhice, é crucial saber gastar com consciência, mantendo um equilíbrio entre o uso dos recursos acumulados e a preservação de uma base financeira segura.
Um planejamento financeiro bem executado não só colabora para que se tenha recursos suficientes para uma aposentadoria confortável, mas também proporciona paz de espírito e liberdade para desfrutar a vida sem preocupações financeiras. Que tal começar a planejar agora para aproveitar a tranquilidade que vem com a certeza de que o futuro está protegido?
EDSON S. MORAES – Mestrando em Ciências do Envelhecimento, consultor de estratégia e conselheiro empresarial
