É uma mudança de rotina, de preocupações e, principalmente, de fluxo financeiro. No campo financeiro, é esperada uma redução da entrada de capital para custear o padrão de vida que se está acostumado. Com isso, é fundamental entender a necessidade de um planejamento de longo prazo para poder arcar com esse novo momento de vida.

Com isso em mente, o artigo irá explorar a necessidade e complexidade desse planejamento financeiro e como a consultoria de investimentos é vital para atingir o sucesso e o objetivo esperado.

Primeiro passo para um planejamento financeiro: diagnóstico financeiro

Os ativos disponíveis para investimentos no mercado financeiro são diversos, cada um com seu grau de risco e objetivo de retorno específico. Para se definir com precisão quais investimentos fazer, se faz necessário o conhecimento aprofundado do mercado para ter êxito. Nesse momento, entra em destaque o papel do consultor de investimento, que no primeiro contato com o cliente, realiza o diagnóstico financeiro.

Ao realizar um diagnóstico financeiro e delimitar os investimentos, é preciso ter em mente quais os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, além de seu perfil de investidor, sendo esse último o responsável por conduzir a estratégia para definir os ativos e disposição a risco que se sujeitará.

É a partir de um diagnóstico financeiro personalizado que o consultor de investimento entende a fundo o momento atual do investidor, seus gastos mensais, projeções de gastos futuros com família, saúde etc. A partir desse entendimento, o consultor tem a função de não só trazer uma sugestão inicial para a diversificação dos investimentos, como também realizar o acompanhamento da evolução do patrimônio e da aderência da estratégia para a expectativa futura de resultados.

Existem diversos ativos no mercado financeiro, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), previdência, fundos de investimento, títulos públicos etc. Através desse diagnóstico financeiro realizado por um consultor especializado, o investidor pode ter a segurança de que seu portfólio está sendo montado da melhor maneira possível alinhada com seus objetivos.

Investimentos para aposentadoria: longo prazo

Quando se pensar em investimento para aposentadoria, estamos considerando a parcela que será voltada para o longo prazo. Como característica, esse investimento deve apresentar segurança, rentabilidade e, principalmente, prazo. O maior aliado do investidor para sua aposentadoria é o tempo, então o planejamento para aposentadoria deve utilizar esse horizonte a seu favor.

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